Jak przejść na emeryturę po 27 latach pracy

Jeśli interesuje cię inwestowanie i chciałbyś przejść na „własną emeryturę” po 27 latach i dostawać bez pracy 2 razy tyle ile wynoszą twoje obecne dochody to przeczytaj poniższy post.

Tak zwani guru inwestowania i motywacji sugerują aby oszczędzać 10% swoich miesięcznych dochodów i je inwestować. Ja mówię oszczędzaj i inwestuj CO NAJMNIEJ 20% swoich dochodów – a doprowadzi cię to do finansowej wolności. Uwierz mi, że można to zrobić bez dużych wyrzeczeń. Im wcześniej zaczniesz tym krócej będziesz musiał odkładać.

W I kwartale 2007 roku przeciętne wynagrodzenie wynosiło 2709 zł brutto co daje „na rękę” ok. 1800 zł. (Wszystkie obliczenia będę przeprowadzał w oparciu o tą kwotę ale będziesz mógł uwzględnić własne dane).

Jeśli zarabiasz ok. 1800 zł miesięcznie to 20% z tej kwoty to 360 zł. Zostaje nam 1440 zł/mies.

Średni zysk z warszawskiej giełdy (liczony od początku jej działalności razem z dwoma dołkami kiedy większość była na minusie) i tak daje ok. 12% zysku rocznie. Pomyśl przez 15 lat 12% zysku? Te dane będziemy brali pod uwagę w naszych dalszych obliczeniach.

Obliczenia nie uwzględniają podwyżek płac ani inflacji. W przypadku podwyżki płacy również więcej wkładamy do inwestycji bo zawsze ma to być min. 20% dochodów!

Musisz postępować wg zasady płać najpierw sobie co znaczy abyś zastosował zlecenie stałe przelewania kwoty 360 zł co miesiąc np. na do jakiegoś planu systematycznego oszczędzania opartego na akcjach – w wielu bankach mają takie plany.

Teraz obliczymy ile lat musimy oszczędzać (przy naszych założeniach 360 zł/mies i 12% stopie zwrotu rocznie) aby osiągnąć dochód z odsetek dwukrotnie przekraczający nasz miesięczny wkład. Rocznie inwestujemy 4320 zł = 12 mies x 360 zł.

Po 10 latach inwestowania daje nam to 84908 zł, które generują w ciągu roku 13157 zł co w przeliczeniu miesięcznym wychodzi 758 zł/mies z odsetek czyli ponad 2 razy więcej niż wkładamy!

Możesz to łatwo wyliczyć za pomocą arkusza kalkulacyjnego lub kalkulatora finansowego używając funkcji FV (future value).

Teraz przychodzi pora aby zaprzestać wkładania naszych 360 zł/mies gdyż jest to mało efektywne w porównaniu do dwukrotnie większych odsetek. Czyli włożyliśmy w oszczędzanie i inwestowanie 43200 zł.

Tym sposobem oszczędzając jedynie 10 lat powracamy do płacy 1800 zł/mies (te 360 zł znowu możemy wydawać na przyjemności) i nie musimy już nic odkładać. Teraz wystarczy tylko poczekać kolejne 10 lat aby procenty zrobiły swoje.

Po następnych 10 latach inwestowania nasz stan aktywów wyniesie 263710 zł które generują w ciągu roku 28255 zł co w przeliczeniu miesięcznym wychodzi 2354 zł/mies.

Jest to dochód nieopodatkowany, więc musimy od niego odjąć 20% tzw podatku belki (być może za kilka, kilkanaście lat ten podatek zostanie zniesiony wtedy nie trzeba będzie nic odejmować).

2354 zł – 20% (471 zł) = 1883 zł/mies pasywnego dochodu

Ale gdyby nam się jeszcze nie spieszyło z rentierstwem to jeśli poczekalibyśmy jeszcze 6 lat dłużej (czyli łącznie 27 lat) to zgromadzilibyśmy kapitał 520518 zł, który generuje w ciągu roku 55770 zł co w przeliczeniu miesięcznym wychodzi 4647 zł/mies. (3717 zł mies. po opodatkowaniu) czyli ponad 2 razy więcej niż nasza podstawowa płaca!

Gdybyśmy zaczęli takie oszczędzanie w wieku 20 lat to w wieku 47 lat bylibyśmy finansowo wolni (renta kapitałowa 2 razy większa niż płaca w wieku 20 lat).

Można to porównać do emerytury górnika (przechodzą na nią w podobnym wieku). I to osiągnięte tylko przez 10 lat wyrzeczeń w postaci inwestowania 20% miesięcznego dochodu.

Perspektywy rozwoju naszego państwa są duże i zyski osiągane na inwestowaniu w fundusze akcyjne powinny przewyższać wspomniane 12% rocznie.

Ja inwestuję w fundusz akcyjny, który zarobił dla mnie w ciągu ostatniego półrocza 19% wiec ty też możesz tak inwestować.